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  判了!华夏银行存在“违规授信”,被贷款2000万者要求赔偿“60-70万”

  原创 黑玛丽 

  来源:消金界 

  经过长达三年的公堂对峙,“男子被贷款2239万”一案终于有了结果。

  近日,消金界独家获取的《终审判决书》,为我们还原了这起案件的真相。

  根据《终审判决书》,索克斯公司、天腾公司与华夏银行员工恶意串通,通过由索克斯公司向其提供虚假的《订购合同》等资料,由华夏银行违规开具银行承兑汇票并违规交付,索克斯公司、肖某等人伪造翰林汇公司印章并进行违法票据转让,最终给银行造成损失。

  在这起案件中,主人公项先生只是一颗“棋子”,在不知情的情况下,被伪造了指纹、笔迹,变更成了法人,并签署了《个人最高额保证合同》,为一笔巨额贷款做了担保。

  然而,判决书规定了谁来承担本金、谁承担利息、谁处置抵押物,对于项先生请求的“赔偿”,却只字未提。

  逾期利息已达279万元 

  “多么希望没有发生这件事情,哎。”

  项先生的朋友圈中,无时不在披露“被贷款”事件的最新进展,也无时不在抒发自己的苦闷。

  自从2017年4月正式接到法院传票,三年多的时间里,他一直在维权路上奔波,并先后经历了创业失败、被村里人指点以及被女朋友分手。

  “因为这个事情,我将近三年的时间耗在上面,造成了巨大的心理压力,根本就没办法正常工作和生活。”

  时间追溯到2016年6月,项先生接到南昌市公安局电话,称有一笔贷款需要协助调查。

  同年12月,他想贷款时,莫名发现头上突然多出一笔贷款,放款银行是华夏银行南昌分行。根据银行出示的合同,项先生曾为南昌索克斯公司担保向银行贷款。

  贷款审批纪录显示,他曾在银行贷款3920万元,其中2239万元没有还已逾期。在这2239万元中,包含逾期本金1960万元,以及逾期利息279万元。

  经查实,项先生前公司天腾动漫曾以办“工资卡”的名义,在其不知情的情况下办理了贷款,并将其变更为索克斯公司法人。而司法鉴定表明,合同中的指纹、签字均非项某本人。

  因为这笔天降的贷款,项先生花费了三年时间奔波于法院和银行间,希望能自证清白。

  银行违规授信 

  此前项先生向我们展示的江西银保监局的回复涵,证实了华夏银行南昌分行在贷审工作中存在重大过错(详情请点击:男子“被贷款”2239万背后:放款方华夏银行开年收千万罚单,和平安普惠合作大额助贷产品)。

  如今根据《终审判决书》,华夏银行南昌分行主要存在以下两大过错:

  在票据到期出现还款困难时仍然继续新增授信。该行为索克斯公司开立的33920万元银行承兑汇票到期后,在客户经理已明确注明“行动建议-系统预警”的情况下,该行继续同意为其授信,从而造成3920万汇票到期后再次逾期。

  未尽法定的审核文件、增值税发票及印章业务,存在严重的违规操作。天腾系公司实控人肖某为增大贷款额,自2013年就采取伪造财务数据、提供虚假增值税发票等行为向华夏银行贷款,而华夏银行未尽合理的审查义务。

  消金界了解到,华夏银行南昌分行以“前涉案员工全部离职”为由,反复拒绝项先生的申诉。

  公开信息显示,华夏银行南昌分行曾创出亮眼业绩。2014年6月末,落户仅一年多的华夏银行南昌分行,实现新增小微企业贷款3.4亿元,同比增速达到300%。

  主要原因是面对金融机构对中小微企业“惜贷”时,该行敢于放贷。

  该行前任领导曾公开表示:“一家企业,经营状况没有发生质变,企业主诚信没有问题,我们愿意与这样的企业同舟共济。我们就是要做‘中小企业金融服务商’”。

  南昌分行发展的背后,或许可以窥见整个华夏银行的发展轨迹。

  事实上,作为一家全国性股份行,华夏银行曾以“动作太慢、风格保守”广受诟病。

  为了不在激烈的金融市场上掉队,近年来,华夏银行做了很多创新和尝试。

  华夏银行将零售金融作为发展战略之一,个人线上贷款余额增幅217.08%。此外推出了“科技兴行”战略,通过与腾讯、金融壹账通等展开深度战略合作,不断加快金融科技转型。

  早在2018年,华夏银行就提出设立消费金融子公司。此外,5月8日,中国银保监会同意了华夏银行筹建华夏理财有限责任公司的批复。

  不过,“创新”的背面或许是“激进”。由于违规发放信贷、贷后管理不到位等原因,自2020年开年以来,华夏银行已收到千万元罚单,其数目之大、金额之多,令行业侧目。

  曾承诺赔偿“60-70万元” 

  根据《终审判决书》,案件的处理结果基本落定:由主人公项先生原公司索克斯公司承担贷款的本金和利息,华夏银行对天腾公司旗下的抵押物享受优先受偿权。

  但是,项先生的维权之路远没有结束。

  根据项先生的陈述,早在2018年底,华夏银行方面就承诺赔偿。当时谈判的结果是,由银行出面,原公司老板出钱,赔偿金额为“60-70万元”。

  2020年5月15日,经过多次交涉,华夏银行南昌分行行长等一行六人接待了项先生。

  谈判结果却不如人意。除了银行方面态度的强势,此前应允的赔偿金额也大打折扣,“缩水了一半”。

  项先生表示,要求银行出具“书面道歉声明”,并出具书面调查报告,包括该笔贷款涉及到的分管业务的副行长和前任行长、以及相关责任人的处理。

  “银行的态度一天一个样”,由于银行态度的“飘忽不定”,项先生也在“起诉”与“协商”之间反复徘徊。

  如果没有这场纠纷,项先生可能是一个普通的网店店主,经营着手机方面的生意。

  “等了却了这件事情,我想休息一段时间,回老家再陪父母待一阵,然后自己再重新开网店。”项先生向消金界表示。

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责任编辑:陈鑫

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